Refinanciamento
O que é, como funciona e tudo o que você precisa saber para organizar a sua vida financeira
O que é, como funciona e tudo o que você precisa saber para organizar a sua vida financeira
Afinal, o que é refinanciamento de imóvel?
Bem, o refinanciamento imobiliário é uma modalidade de crédito perfeita para quem já possui imóvel próprio e precisa conseguir capital de giro para financiar seus projetos ou colocar as contas em dia.
A UCI Brasil trabalha especificamente com o refinanciamento de imóveis. No entanto, o refin imobiliário tem inúmeras possibilidades. Afinal, você refinancia sua casa e recebe o dinheiro para investir da forma que desejar.
No refinanciamento de imóvel, o cliente oferece o seu imóvel próprio como garantia de um empréstimo. Assim, a instituição financeira consegue garantir prazos de pagamento mais longos e taxas de juros menores.
Dessa forma, você recebe o dinheiro da instituição e tem as seguintes opções:
Utilizá-lo como capital de giro para investir nos seus negócios;
Planejar a viagem dos sonhos;
Quitar as mensalidades da faculdade, de cursos de pós-graduação, mestrado, doutorado, etc;
Pagar as dívidas.
E agora, quando falamos em pagar as dívidas, nós podemos falar em consolidação de dívidas. Por exemplo: vamos dizer que você está devendo para os seus três cartões de crédito e para o financiamento do veículo. Digamos que o total de todos os pagamentos esteja dando algo em torno de 6 mil reais por mês.
Com a consolidação de dívidas, você realiza um refinanciamento pela UCI Brasil, paga de uma vez por todas as dívidas pendentes e fica apenas com a mensalidade do refin - que possui taxas mais baixas e um tempo maior para o pagamento.
Saiba mais sobre como o refin pode consolidar suas dívidas:
Sim, refinanciar imóvel é a mesma coisa que empréstimo com garantia de imóvel. Ambos se referem à modalidade de crédito que utiliza o imóvel próprio do cliente como garantia para que a instituição financeira ceda o capital de giro.
Não. Financiamento com garantia de imóvel não é a mesma coisa que hipoteca.
Primeiro, a hipoteca não é uma modalidade de crédito. Além disso, a diferença está justamente na alienação fiduciária.
O termo alienação fiduciária designa o recurso que permitiu a prática do empréstimo com garantia no Brasil, já que a hipoteca ficou obsoleta devido às barreiras legais.
Por se tratar de um processo menos burocrático, a alienação é interessante para o cliente que procura um empréstimo com juros mais baixos e para as instituições financeiras, que conseguem conduzir a operação de maneira mais prática.
Alienar é o mesmo que transferir a propriedade de um bem. Sendo assim, a alienação fiduciária é um recurso por meio do qual alguém transfere um bem para transmitir confiança. No caso de empréstimos e financiamentos, essa expressão indica que o bem continua com o proprietário, mas é transferido à instituição financeira até a quitação total do débito como uma forma de garantir o pagamento das prestações.
Sim, o refinanciamento imobiliário pode ser um aliado para alcançar os seus sonhos. Por meio dele, você consegue capital de giro suficiente para quitar as suas dívidas, limpar o seu nome, ou estudar no exterior e ir atrás de experiências que você sempre quis ter.
Além disso, pela segurança da transação, as instituições de crédito conseguem diminuir as taxas de juros. Na UCI Brasil, você consegue financiar até 60% do valor do seu imóvel próprio e ainda tem até 20 anos para quitar a dívida.
O refin de imóveis funciona da seguinte maneira: o dono de um imóvel próprio financia até 60% do valor do imóvel com uma instituição financeira e, assim, consegue um empréstimo para realizar os seus sonhos.
Como exemplo, vamos usar André. André é funcionário público e já possui apartamento próprio. No entanto, o seu grande sonho sempre foi fazer uma grande viagem pelo mundo e depois fixar moradia em algum país do exterior.
Para isso, André precisa de capital de giro seguro.
E uma maneira de consegui-lo, é contatando a UCI Brasil para solicitar um empréstimo com garantia de imóvel.
Dessa forma, o funcionário público consegue capital de giro para investir em seu grande sonho e ainda tem acesso às melhores condições e juros mais baixos.
O refinanciamento é uma das modalidades de crédito mais seguras do mercado. Então, sim, refinanciar vale a pena. Afinal, com ele, você consegue taxas de juros mais baixas e condições de pagamento muito mais vantajosas. Ainda têm dúvidas? Então veja o que o Marcelo Brum, consultor comercial da UCI Brasil, tem a dizer sobre a modalidade:
O refinanciamento tem inúmeras vantagens. Sou fã do produto por vários motivos. Inclusive, já tive a oportunidade de ajudar vários clientes na sua organização financeira. Uma das principais vantagens é a taxa baixa frente aos juros cobrados por cartão de crédito, cheque especial, empréstimo convencional e outros. Dessa forma, é muito gratificante ajudar o cliente no seu planejamento financeiro.
Além dos clientes que procuram o produto para organizar as dívidas, temos os clientes com perfil de investidor, geralmente proprietários de mais de um imóvel e que não hesitam em nos procurar, pois como já comentado a taxa do produto é baixa, fixa (sem índice de correção) e por fim, o prazo para pagamento é de até 240 meses.
Em resumo, o refinanciamento é uma ótima opção tanto para o cliente que precisar restabelecer a estabilidade da vida financeira quanto para o cliente investidor (capital de giro). Além disso, é um produto seguro pois a taxa é baixa e o prazo longo, ficando o cliente com uma parcela acessível”.
Marcelo Brum - Consultor Comercial UCI Brasil
Sim! O refinanciamento de imóvel é muito confiável. Na verdade, é considerada uma das transações mais segura da área de crédito imobiliário.
Não acredita que o seu dinheiro está protegido com a UCI Brasil? Então veja alguns depoimentos de clientes que já refinanciaram com a gente:
Decidi optar pelo empréstimo imobiliário para liquidar outros dois empréstimos (CDC) que possuía. O refinanciamento foi uma ótima solução, uma vez que a taxa é estável e o prazo mais longo, tornando o empréstimo muito mais seguro. Com a UCI Brasil a negociação evoluiu de forma muito tranquila, com um bom atendimento.
Eu precisava comprar um carro, mas possuía empréstimos com outras instituições financeiras. Fiz os cálculos e percebi a vantagem em unificar tudo em um único refinanciamento e receber um valor a mais. No total, a taxa de juros ficou muito mais conta. Pesquisei outras empresas para fazer o refinanciamento, mas fechei com a UCI Brasil.
Recorri ao refinanciamento para unificar as contas da minha empresa em apenas uma instituição financeira. Um amigo me indicou o refinanciamento e foi a opção mais segura que encontrei, pois as taxas são mais baixas que as outras modalidades disponíveis no mercado. Fazer o refinanciamento com a UCI Brasil foi bem positivo, não tive qualquer complicação e fui muito bem auxiliado.
A taxa de juros mais em conta foi o motivo que me levou a escolher o refinanciamento para construir a minha casa. Pesquisei na internet empresas para fazer o refinanciamento e encontrei a UCI Brasil, que me auxiliou nesse momento com um atendimento muito bom.
O crédito com garantia de imóvel é uma das modalidades mais seguras de crédito e oferece o maior volume de dinheiro com a menor taxa de juros.
Por ser um crédito atrelado a um patrimônio, as taxas de juros são melhores e o valor disponibilizado é maior. Além disso, o refin ainda traz outras vantagens:
Maior volume de crédito concedido;
Menor taxa de juros;
Prazo prolongado para a quitação da dívida: o prazo é de 20 anos para o pagamento da dívida;
Depreciação na antecipação das parcelas: há a possibilidade de antecipar o pagamento das parcelas, se for possível para o proprietário do imóvel;
Livre utilização do crédito.
Você sabe qual é o momento ideal de pedir um empréstimo com garantia de imóvel?
Primeiro, o refinanciamento imobiliário é indicado para donos de imóveis que possuem muitas dívidas, que somam uma grande quantia de dinheiro, e que precisam ser quitadas.
Além disso, o refin de imóvel também pode ser feito por proprietários de imóveis que querem realizar sonhos e que precisam de grande capital giro: mudanças, reformas, faculdade e viagem para o exterior são alguns dos motivos mais comuns.
Se você estiver em alguma dessas situações, a UCI Brasil pode ajudar. Faça uma simulação agora mesmo e descubra as melhores opções para você.
Pessoas que são donas de seus imóveis e que já os tenham quitado. Além disso, o imóvel deve ser avaliado em, no mínimo, 70 mil reais. Outro ponto importante é que a renda mínima do cidadão que contrata o serviço deve ser de 2.500 reais. Mas, se você não possuir esse valor de renda, não se preocupe, você pode apresentar uma renda composta.
Quanto à profissão e ocupação, tanto pensionistas, aposentados, assalariados, funcionários públicos, Profissional autônomo, proprietário de imóvel, pecuarista/agricultor/produtor rural e empresários (sócio proprietário) além de profissionais liberais podem realizar um refinanciamento.
Por outro lado, pessoas negativadas podem ficar impedidas de realizar um empréstimo com garantia de imóvel. Isso porque estar negativado é a mesma coisa que estar inadimplente, ou com o “nome sujo”. Dessa forma, as instituições financeiras e bancos podem compreender que o indivíduo é um mal pagador e dificultar a liberação do refinanciamento.
Você sabe como funciona o refinanciamento? Geralmente, dividimos o processo em três etapas essenciais:
Primeiro, devemos entender a importância de simular um refinanciamento. Entenda que, ao colocar a sua possibilidade de investimento no simulador da UCI Brasil, você já tem uma ideia de como serão as parcelas e poderá se planejar financeiramente para evitar qualquer tipo de atraso ou aperto.
Depois de realizada a simulação, o time comercial da UCI Brasil irá contatar você por telefone. Assim, tudo será informado de maneira objetiva e transparente. É aí que entram as informações sobre as condições do refinanciamento e os requerimentos.
Após acertada a etapa de condições e requerimento, evoluímos para a fase de entrega de documentos. Lembre-se: cada caso é um caso, por isso cada cliente tem os seus documentos analisados de forma especial e atenciosa. Depois da análise, os documentos serão aprovados e o processo pode seguir sem mais delongas.
Observação: Devido à muitos clientes apresentarem a documentação incompleta, com cortes, borrões na imagem, desatualizados, etc. Acaba prejudicando a leitura para os analistas e resultando em pendências. Se possível, solicitarmos que a documentação apresentada esteja completa e legível, assim evitará possíveis devoluções e atrasos no processo.
Proposta de crédito preenchida e assinada;
Documento de identificação válido;
Comprovante de Estado Civil;
Comprovante de endereço;
Matrícula do imóvel; IPTU;
Certidão negativa de IPTU;
Comprovante de rendimento conforme atividade profissional:
I – PECUARISTA/AGRICULTOR/PRODUTOR RURAL
Proposta de crédito preenchida e assinada;
Documento de identificação válido;
Comprovante de Estado Civil;
Comprovante de endereço;Matrícula do imóvel; IPTU;Certidão negativa de IPTU;
I – ASSALARIADO/ FUNCIONÁRIO PÚBLICO (Ativo ou Inativo)
Apresentar os 3 últimos holerites acompanhado do: IRPF do último exercício ou Extrato do FGTS ou Extrato bancário com o crédito do salário.
III – APOSENTADO OU PENSIONISTA – INSS
Declaração do IRPF do último exercício ou extrato do INSS;
Comprovantes de complementação de aposentadoria, se for o caso.
IV – PROPRIETÁRIO DE IMÓVEL
Contrato de Locação do imóvel;
Extrato de conta-corrente dos 03 últimos meses;
Declaração do IRPF do último exercício, contendo a(s) locação(ões) do(s) imóvel(is).
V – AUTÔNOMO OU PROFISSIONAL LIBERAL
Declaração do IRPF do último exercício;
Extratos de conta corrente dos 6 últimos meses;
VI – SÓCIO PROPRIETÁRIO
Declaração do IRPF do último exercício;
Extratos de conta-corrente dos 06 últimos meses;*
Contrato Social e sua última alteração, registrados perante o órgão competente;
Faturamento dos 12 últimos meses, carimbado e assinado pelo contador.
Agora é só separar os documentos para que você esteja cada vez mais perto dos seus sonhos!
Faça uma simulaçãoAlvará: é um documento emitido por órgão público para autorizar alguém a praticar um determinado ato. Por exemplo: bares e restaurantes possuem alvará de funcionamento. No caso imobiliário, o alvará serve para permitir a incorporação ou construção de um projeto arquitetônico;
Caução: é uma cautela tomada para garantir o cumprimento de obrigações que envolvam valores monetários. Na forma de depósito, serve para tornar efetivas todas as responsabilidades contratuais. O caução é, inclusive, um dos tipos de garantia para o aluguel do imóvel;
Crédito imobiliário: é o empréstimo concedido por instituições financeiras a pessoas que querem adquirir imóveis por meio de um financiamento habitacional. Saiba mais sobre o que é crédito imobiliário;
Escritura de imóvel: é um dos documentos necessários para adquirir uma casa ou um apartamento, de forma que a compra/venda esteja oficializada e seja reconhecida pela Justiça. Ou seja: a escritura representa o ato jurídico de transmissão de posse e domínio do bem do vendedor para o comprador. Para que tenha valor, é preciso registrá-la no Serviço de Registro de Imóveis;
Financiamento Imobiliário: financiamento é uma operação financeira em que a parte financiadora fornece recursos para outra parte que está sendo financiada, de modo que esta possa executar algum investimento específico previamente acordado. Você pode financiar um imóvel residencial ou comercial. Será necessário apenas entrar em contato com uma entidade financeira de fazer uma simulação.
Financiamento Imobiliário com garantia de imóvel ou refinanciamento: esta solução é indicada caso você possua imóvel próprio ou financiado e precise de crédito para os outros projetos como quitar suas dívidas, investir em seu negócio ou até mesmo viajar. No refinanciamento de imóvel, você oferece um bem (no caso, um imóvel próprio) em troca de empréstimo pecuniário.
Habite-se: auto de conclusão de obra que atesta a habitabilidade de uma construção. Toda casa ou unidade de apartamento só pode ser ocupada após a concessão do Habite-se. O documento, emitido pelo poder público municipal, implica em vistorias para verificar se tudo foi executado conforme o projeto e se os requisitos legais foram respeitados.
Portabilidade: a portabilidade é uma transferência de financiamento imobiliário entre instituições financeiras. Com ela, você pode manter o mesmo valor de financiamento e prazo do contrato anterior, porém, com uma diminuição no valor das parcelas.
UCI Brasil é uma empresa de crédito imobiliário, resultado da união entre o Grupo Província e o Grupo UCI, filiado ao Grupo Santander e BNP Paribas. Contamos com sedes nas regiões Sul, Sudeste e Centro-Oeste do Brasil. Nosso objetivo é oferecer um crédito imobiliário seguro e prático para quem quer ir atrás dos seus sonhos, seja por meio da casa própria, da própria sede comercial ou refinanciando seu imóvel.
Na UCI Brasil você encontra:
A UCI Brasil é especialista em crédito imobiliário, com expertise nesse assunto. Nosso trabalho é focado em crédito imobiliário. Não somos uma instituição financeira de varejo. Respiramos crédito imobiliário e vivemos este mundo. Acreditamos que este foco nos dá a certeza de fazer bem o que nos propomos, pois nossos esforços estão focados em apenas uma frente: a de crédito imobiliário
Entender a situação de cada cliente e atender a demanda dele de forma responsável e com qualidade é muito importante para a UCI Brasil. Assim como não existem duas casas exatamente iguais, também não existem dois financiamentos iguais. Por isso, na UCI Brasil, estudamos detalhadamente a operação para oferecer a cada cliente uma solução que responda à sua situação.
Um financiamento imobiliário é um passo muito importante, por isso, é baseado no compromisso, onde tanto a instituição quanto o cliente, têm suas responsabilidades. Por meio da transparência, onde as informações são passadas de forma clara e objetiva, prezando pela flexibilidade, adequando-se a situação de cada cliente. Somos a UCI Brasil, uma empresa sólida e com experiência no crédito imobiliário.
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